Jaime Castellanos Bankia

Bankia obtuvo un beneficio neto atribuido de 739 millones de euros en los nueve primeros meses de este año,un 1% más que en el mismo periodo del año anterior, debido a más ingresos por comisiones y a menos gastos y dotaciones a provisiones. Si sólo se mira al tercer trimestre, la ganancia cae el 10%, a 225 millones de euros.

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A lo largo de esta semana las grandes entidades del Ibex 35 han presentado resultados y no han podido evitar pronunciarse sobre Catalunya. Según ha explicado la entidad, Bankia ha salido ganando con la fuga de depósitos por el temor a la independencia: captó cuentas de otras entidades, algo que consideró “puntual”. En ese contexto, otros clientes pidieron la apertura de cuentas fuera de Catalunya, las llamadas ‘cuentas espejo’.

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Pero “en la medida en que se vayan dando pasos en la normalización de la situación, ese dinero volverá, dijo en la presentación de resultados el consejero delegado de BankiaJosé Sevilla. En este sentido, desde la entidad se apunta que se avanzará en ese sentido tras la intervención del Gobierno con la aplicación del artículo 155, que dejará en “mínimos” el impacto económico.

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Entorno de tipos bajos

Bankia ha conseguido incrementar sus beneficios gracias a la buena dinámica comercial en un entorno complejo de tipos de interés. “Esto se complementa con una mejora constante de la calidad del balance, lo que se traduce en una menor necesidad de dotación a provisiones y en una nueva reducción de la tasa de morosidad y de los activos adjudicados”, ha afirmado. En concreto, la entidad realizó provisiones por 244 millones de euros entre enero y septiembre, un 4,3% menos

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Los bajos tipos de interés, con el euríbor en negativo, unido al menor rendimiento de las carteras de deuda (sobre todo por los bonos de la Sareb, cuya rentabilidad es cercana a cero) explican que el margen de intereses se redujera un 10,1%, hasta 1.467 millones, pero las comisiones crecieron un 4,1%, hasta 636 millones, a pesar de que el banco eliminó estos cargos a los clientes con ingresos domiciliados.

Captación de clientes

El repunte en comisiones se explica por el aumento del número de clientes, 141.000 en un año, y su mayor vinculación, que se ha reflejado en mayor medida en la generación de ingresos en los medios de pago, fondos de inversión y seguros.

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Además de sumar clientes, Bankia captó 103.000 nóminas y el número de tarjetas aumentó en 168.000, todo ello con un crecimiento “significativo” en la base de clientes que tiene una relación multicanal con el banco. Aquí aún no se incluyen las cuentas que ha captado con la incertidumbre en Catalunya.

Menos morosidad, más solvencia

Los saldos dudosos cayeron un 11,2% desde el inicio de año, hasta 10.194 millones de euros, con lo que la tasa de morosidad cayó un punto, hasta el 8,8%, mientras la tasa de cobertura quedó en el 53,8%.

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La solvencia de la entidad siguió mejorando, con una ratio de capital CET1 “fully loaded”, es decir, teniendo en cuenta los futuros requerimientos de Basilea III, del 14,16%, frente al 13,02% que tenía al cierre de 2016. Según Sevilla, el dato sitúa a la entidad “entre las entidades más capitalizadas de Europa”.

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Bankia, presidido por José Ignacio Goirigolzarri, ha informado que ha puesto a la venta una selección de 2.600 viviendas y más de 640 inmuebles singulares, con descuentos de hasta el 40%.

Según ha informado en un comunicado, la oferta comercial, denominada ‘Lucky Days’, mantendrá los actuales descuentos en precios hasta el próximo 30 de noviembre.

Bankia ha explicado que se trata de viviendas de segunda mano en capitales de provincia, ciudades dormitorio y pequeñas poblaciones de Comunidad Valenciana (730), Castilla-La Mancha (640), Cataluña (530) y Andalucía (300), tanto en zona urbana como en costa.

Por su parte, Bankia oferta 260 inmuebles singulares en Comunidad Valenciana, 110 en Cataluña, 60 en Canarias y 50 en Castilla-La Mancha. Del total, 570 son locales comerciales y naves industriales, mientras que 70 corresponden a suelos en distinto grado de desarrollo, todos ellos con rebajas en precio de hasta el 40%.

En concreto, en la Comunidad Valenciana se oferta se ofertan 380 viviendas en la provincia de Valencia, 180 en Alicante y 150 en Castellón. Respecto a los inmuebles singulares, la provincia de Valencia concentra 160 unidades, quedando Alicante con 50 y Castellón con 40.

La oferta en Andalucía se centra en la provincia de Almería, con 140 viviendas, y en Cádiz, con 50. Respecto a los inmuebles singulares, once locales comerciales se ubican en Sevilla y ocho inmuebles se encuentran en Málaga.

En el caso de Castilla-La Mancha la oferta se centra en las provincias de Toledo, con 320 viviendas y 30 inmuebles singulares, y Ciudad Real, con 140 viviendas y diez activos singulares. Les siguen las provincias de Cuenca, con 81 viviendas y cuatro locales comerciales; Guadalajara, con 50 viviendas y cuatro inmuebles singulares, y Albacete, con 40 viviendas y seis inmuebles singulares.

Los inmuebles ofertados en Cataluña se concentran en las provincias de Tarragona, con 240 viviendas y 17 inmuebles singulares, y Barcelona, con 110 viviendas y 74 inmuebles singulares. Les siguen Lérida, con 110 viviendas y cuatro inmuebles singulares, y Gerona, con 60 viviendas y 15 activos singulares.

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Bankia ha destinado en el primer semestre del año 650.000 euros a proyectos sociales en Canarias. Según informa la entidad financiera, ha apoyado a un total de 63 ONG de las dos provincias, lo que supone un 8% de lo invertido en España.

Las actividades a las que se destinan estas partidas son principalmente  el fomento del empleo, programas de apoyo a personas con discapacidad, así como en planes de desarrollo local y rural.

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El director corporativo de la Territorial de Bankia en Canarias, Federico Navarro, ha explicado que “en Bankia se quiere estar al lado de quienes impulsan proyectos sociales concretos, cercanos y muy necesarios que ayudan a mejorar el día a día de los canarios”.

Bankia informa de que ha firmado programas de empleo con Cruz Roja por más de 100.000 euros para ayudar a mejorar la empleabilidad de personas mayores de 45 años y en riesgo de exclusión social a través de cursos de formación y orientación, así como acuerdos con empresas para el fomento de contratos y otros proyectos de integración laboral.

La entidad ha destinado también 35.000 euros a Cáritas y casi 30.000 euros a tres proyectos de ONG de Canarias que tienen por objetivo promover la integración laboral de personas con discapacidad: la Asociación de Cabezas de Familias Civitas y las asociaciones Adepsi y Adislan.

Dentro de la política de acción social de Bankia, destacan también programas en los que los propios empleados se comprometen con proyectos sociales cercanos.

Por otro lado, la entidad participa con 5.000 euros en la llamada Operación kilo del Banco de Alimentos, con empleados que son voluntarios en la recogida. Y, en el marco del programa Red Solidaria, ha comprometido más de 73.500 euros a los planes de atención a los más vulnerables de 14 ONG que son seleccionadas por los profesionales del banco en las Islas.

Además, entre los proyectos de apoyo al desarrollo económico y cultural en Canarias, Bankia ha organizado este año el ‘IV Partido a favor del Banco de Alimentos’ junto con el Club de Baloncesto Gran Canaria, con el que el club recaudó más de 5.000 kilos de alimentos.

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Bankia ha devuelto ya 181 millones de euros a unos 34.000 clientes cuyos contratos hipotecarios incluían cláusulas suelo a través del mecanismo extrajudicial establecido por la entidad a raíz del Real Decreto-ley de medidas urgentes de protección de consumidores en materia de cláusulas suelo.

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Esta cantidad implica que Bankia ha reingresado el 92% del total a sus clientes, según ha desvelado este miércoles el ministro de Economía, Industria y Competitividad, Luis de Guindos, durante su intervención en el pleno del Congreso, al ser preguntado por el diputado socialista Miguel Ángel Heredia sobre qué va a hacer el Gobierno para que los bancos devuelvan a los consumidores las cantidades indebidamente percibidas como consecuencia de las cláusulas suelo.
El titular de Economía ha señalado también que Banco Mare Nostrum (BMN), la otra entidad participada por el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) y que ha anunciado ya un acuerdo de fusión con Bankia, ha devuelto de la misma forma unos 34 millones de euros, lo que supone el 77% del total.
De Guindos ha puesto en valor que el Gobierno ha tomado medidas para ayudar a los consumidores a reclamar por las cláusulas abusivas incluidas en sus contratos hipotecarios a través de un mecanismo extrajudicial aprobado en enero de este año, apoyado en la creación de una comisión de seguimiento el pasado mayo.

Además, ha destacado que el Gobierno trabaja en la nueva ley hipotecaria que incrementará la transparencia. Según ha dicho, esta nueva norma implica que “en el contrato de hipotecas, las cláusulas sean absolutamente transparentes” y se eviten “problemas como en las cláusulas suelo y otras que se están dirimiendo en los tribunales”.

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Bankia fusionada con BMN se convierte de facto en la entidad financiera líder del levante españolJosé Manuel García Trany, Director Corporativo de Negocio Levante-Baleares y Murcia, explica su visión en esta entrevista concedida a Capital Radio en el Día de la Innovación en las instalaciones de Bankia Fintech en Innsomnia, en la que puso en marcha la primera aceleradora “fintech” de España.

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García Trany considera muy positiva la fusión con BMN, no sólo por el aumento en la cuota de oficinas, sino al crecimiento que supondrá para el negocio. “La operación tiene sentido industrial y añade valor de mercado a Bankia”, dice.

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Respecto al negocio de la entidad en la región, el responsable de Bankia en la Comunidad Valenciana considera que se están dando pasos muy positivos, avanzando en el apartado tecnológico y elevando el crédito a empresas. Algo en lo que coincide precisamente Salvador Navarro, presidente de la Confederación de Empresarios Valencianos CEV, para quien “la Comunidad Valenciana es líder en innovación”.

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En lo tocante a la economía de la propia Comunidad, Navarro asegura que “es la Comunidad que más aporta al déficit comercial”, y sin embargo no se ve reflejado después con un retorno en forma de inversión pública. También al crecimiento comercial se ha referido García Trany, que insiste además en que “son la segunda Comunidad en cuanto al crecimiento del PIB, y el segundo mayor exportador de nuestro país”.

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Bankia  ha lanzado un comparador de fondos on line para ayudar a los inversores a encontrar el producto más adecuado a su perfil. La herramienta, gratuita también para los no clientes, se aloja en su web y permite analizar las características de los distintos fondos comercializados por la entidad. Este no es un tema baladí teniendo en cuenta que a la conclusión del primer trimestre del año, la entidad gestionaba 14.000 millones de euros en fondos de inversión, lo que supone un incremento interanual del 10,1%. La cifra permite a la entidad alcanzar una cuota de mercado del 5,6%, seis puntos básicos más que a la finalización del pasado año.

De la aplicación hay que destacar “el elevado nivel de información que incorpora, lo sencillo de su uso y la claridad con la que muestra el detalle de cada fondo”, afirma Adriano de la Rubia, director de Canales Digitales. “Queremos aprovechar las posibilidades que nos brinda la tecnología para poner en marcha iniciativas que permitan a clientes, y aquellos que no lo son, hacer fácil lo cotidiano, incrementar su grado de satisfacción y elevar así la capacidad de atracción al banco” ha añadido Adriano. La aplicación permite al usuario discriminar los fondos comercializados por Bankia en dos puntos de vista: nivel de riesgo y categoría (renta fija, variable, mixtos, garantizados, perfilados…). El comparador permite la posibilidad de contratar directamente el fondo de forma digital.

Después, el usuario puede elegir hasta tres fondos diferentes para hacer la comparación. El resultado final es una ficha comparativa donde se incluyen los productos elegidos, junto a un gráfico de rentabilidades anuales en base a los datos recogidos desde el año 2012. También se puede consultar una tabla en la que se informa sobre el nivel de riesgo, el valor liquidativo, la inversión mínima, la volatilidad interanual, la distribución de la cartera, el patrimonio o las comisiones de los productos, entre otros ejemplos. La información se puede descargar en PDF y se puede generar un enlace para compartir la información obtenida.

La herramienta cuenta con la opción ‘Saber más’, que permite profundizar en la información obtenida para cada uno de los fondos. En ella, el inversor puede descargarse su ficha en formato PDF y consultar información general sobre el producto de forma detallada y amplia. Además, el interesado puede bajarse distintos documentos del fondo registrados en la CNMV, como el  DFI (documento de datos fundamentales para el inversor), el folleto, el informe trimestral y la memoria.

El comparador ofrece, a través del apartado ‘¿Te ayudamos?’, la opción de solicitar la llamada de un asesor de la entidad para aclarar las dudas que le puedan surgir al inversor. Igualmente, la herramienta permite la posibilidad de contratar directamente el fondo de forma digital.

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Esta iniciativa se enmarca en la línea llevada a cabo por la entidad de lanzar herramientas gratuitas e innovadoras, de alto valor añadido, para ponerlas a disposición tanto de clientes como de no clientes. En este sentido, destaca el lanzamiento en enero pasado de un simulador hipotecario y un valorador inmobiliario, que permite, por un lado, hacer cálculos de los costes de un préstamo hipotecario, incluyendo escenarios de modificaciones de tipos de interés o ingresos, y, por otro, obtener el valor de cualquier inmueble de España. También se pueden mencionar otras herramientas como Bankia Índicex, que permite a las pymes analizar su competitividad digital, e Inveinte, que facilita a las empresas identificar y canalizar la solicitud de ayudas públicas para proyectos de innovación.

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